律師支招：如何調(diào)查離婚時(shí)尚未分割的銀行存款？
來源：華南婚姻家事法律研究中心 作者：李小非律師 時(shí)間：2022-07-20 14:22:24
婚姻關(guān)系解除后，若尚有固定資產(chǎn)未分割，相對(duì)容易發(fā)現(xiàn)和查證。但是像銀行存款這些流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)則難以被發(fā)現(xiàn)，而當(dāng)事人又無調(diào)查取證的權(quán)力，往往需要依靠法院向銀行調(diào)查才能查實(shí)。一旦查實(shí)，認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)與一般離婚案件中認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)是基本一致的。
以案說法
李某與吳某某于1993年7月6日登記結(jié)婚，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間生育一女吳某婷。2012年12月19日，李某與吳某某在婚姻登記機(jī)關(guān)辦理了離婚登記。離婚后，李某認(rèn)為尚有夫妻共同財(cái)產(chǎn)未處理，遂于2013年1月21日提起訴訟，以其在中山市國土房管局查詢發(fā)現(xiàn)尚有隱藏的夫妻共同財(cái)產(chǎn)未處理為由，請(qǐng)求判令：1.吳某某支付夫妻共有財(cái)產(chǎn)分割款500000元；2.本案訴訟費(fèi)由吳某某承擔(dān)。
經(jīng)法院審理查明，2010年9月9日，吳某某與置業(yè)公司簽訂了購房合同，購買了1002房，房屋總價(jià)647638元，首付259638元，銀行按揭貸款388000元（貸款人吳某某），于2012年7月10日辦理了房地產(chǎn)權(quán)證，產(chǎn)權(quán)人為吳某某。至2012年12月19日李某與吳某某離婚時(shí)止，該房已向銀行還款本息合計(jì)121444.46元。
庭審中，李某明確要求對(duì)上址房產(chǎn)的首期款以及離婚前所還的銀行本息予以分割。
庭審期間，李某向原審法院申請(qǐng)查詢吳某某名下賬號(hào)存款情況，經(jīng)查詢，吳某某在工行的賬戶2012年10月10日理財(cái)?shù)狡谵D(zhuǎn)入368805.70元，該賬戶在2012年12月18日余額為1338.95元；吳某某的農(nóng)行賬號(hào)2012年12月17日余額為70733.22元，共計(jì)440877.87元。另，在2007年至2009年期間，李某先后以“備用金”的名義支取了現(xiàn)金480000元。
上述房產(chǎn)、款項(xiàng)在2012年12月19日離婚協(xié)議中沒有處理。
一審法院：廣東省中山市第一人民法院，案號(hào)：（2013）中一法民一初字第360號(hào)；
二審法院：中山市中級(jí)人民法院，案號(hào)：（2014）中法民一終字第319號(hào)。
法院判決
關(guān)注點(diǎn)1：夫妻關(guān)系存續(xù)期間購房應(yīng)歸夫妻共同所有
一審法院認(rèn)為，1002房購買于李某與吳某某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)歸夫妻共同所有，吳某某抗辯房產(chǎn)是用其所分得的現(xiàn)金購買，系其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，該抗辯理由無法律依據(jù)，一審法院不予采納。
另外吳某某的銀行存款440877.87元在離婚協(xié)議中并沒有處理，該款項(xiàng)系李某與吳某某夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)歸夫妻共同所有，吳某某稱該款系公司的貨款的抗辯理由，證據(jù)不充分，一審法院亦不予采納。
關(guān)于李某提取了的現(xiàn)金480000元，李某稱該款均全部用于日常生活的辯解理由不成立，一審法院亦不予采信。
關(guān)注點(diǎn)2：離婚協(xié)議中沒有處理的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，一方可于離婚后請(qǐng)求分割
綜上所述，李某主張1002房、吳某某的銀行存款440877.87元，吳某某主張李某提取的480000元均系夫妻共有財(cái)產(chǎn)，理據(jù)充分。因上述房產(chǎn)、款項(xiàng)在雙方的離婚協(xié)議中并沒有處理，雙方當(dāng)事人請(qǐng)求予以分割，一審法院予以支持。
李某請(qǐng)求分割1002房在離婚前已支付的首期款及已還銀行本息合計(jì)381082.46元，故由吳某某支付財(cái)產(chǎn)補(bǔ)款190541.23元給李某，1002房所有權(quán)歸吳某某；吳某某應(yīng)支付銀行存款220438.94元給李某；李某在清宇商行提取的現(xiàn)金480000元應(yīng)支付其中的一半即240000元給吳某某。上述兩項(xiàng)比對(duì)，吳某某應(yīng)支付各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)分割款170980.17元給李某。
一審判決后，吳某某與李某均提起上訴。
關(guān)注點(diǎn)3：夫妻關(guān)系存續(xù)期間的大額支出，若不能提供證據(jù)作出合理說明，法院將作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以分割
經(jīng)查，根據(jù)吳某某提交的支票存根顯示，取款時(shí)間發(fā)生在2007年至2009年期間，收款人注明為“清華”或“清宇”，用途分別注明為“備用金”、“備用”、“備用過年”、“交學(xué)費(fèi)”等，部分支票存根還注明“一部貨款”、“板芙稅”、“恒基商鋪”等附加信息。對(duì)此，二審法院認(rèn)為，李某取款的時(shí)間處于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，在雙方協(xié)議離婚三年前，其對(duì)于款項(xiàng)的用途能夠進(jìn)行合理的解釋說明，且在夫妻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方處分共同財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)推定為已征得對(duì)方的許可。吳某某予以否認(rèn)，但其不能舉證證明李某的行為損害了夫妻共同利益，并且款項(xiàng)用途與夫妻共同生活無關(guān)，故法院對(duì)于吳某某的主張不予確認(rèn)。采信李某的訴訟主張，認(rèn)定上述款項(xiàng)已用于夫妻共同生活，與其他已經(jīng)離婚協(xié)議書認(rèn)定并處理的夫妻共同財(cái)產(chǎn)密不可分，不應(yīng)認(rèn)定為李某私自處分財(cái)產(chǎn)。故該480000元并非遺漏處理的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，李某無須向吳某某返還240000元。
涉案的1002房購買于李某與吳某某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，依照我國婚姻法的相關(guān)規(guī)定，該房地產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。離婚協(xié)議書未對(duì)1002房進(jìn)行處理，故李某主張分割吳某某支付的首期房款與已清償?shù)姆抠J本息，依據(jù)充分。吳某某的銀行存款440877.87元同樣沒有在離婚協(xié)議中得到處理，該款依法應(yīng)歸李某與吳某某夫妻共同所有。
【律師說法】
本案中，李某發(fā)現(xiàn)吳某某在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買了一套房產(chǎn)，并且以夫妻共同財(cái)產(chǎn)來償還貸款。因在雙方離婚時(shí)，并未對(duì)此房屋及還貸部分作出處理，法院依法受理立案。
立案后，法院依李某的要求向調(diào)查了吳某某名下的銀行流水，發(fā)現(xiàn)雙方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間尚有存款未分割，在本案一并作出處理了。若案件只是對(duì)固定資產(chǎn)房產(chǎn)進(jìn)行分割，則并無特別之處，特別之處在于本案在立案時(shí)是以分割固定資產(chǎn)為由，而后又通過法院的調(diào)取發(fā)現(xiàn)了更多未分割的夫妻共同財(cái)產(chǎn)。
如本案中李某并未發(fā)現(xiàn)吳某某在婚姻關(guān)系存續(xù)期間購買了房產(chǎn)，未掌握到確定的未分割處理的具體財(cái)產(chǎn)的情況下，僅稱吳某名下銀行賬戶尚有余款未分割，要求調(diào)查吳某某的銀行流水并要求法院受理立案。根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn)，較難讓法院立案受理。因此，如實(shí)在需分割銀行賬戶的存款，而又無從入手時(shí)，是否可以通過其他上文所述的情形，先讓法院立案，隨后再向法院遞交調(diào)查申請(qǐng)，以查清未分割的銀行賬戶金額。
另外，本案中，法院對(duì)離婚后追討婚姻關(guān)系存續(xù)期間的存款，采取認(rèn)定的時(shí)間是截止至離婚當(dāng)天前賬戶所顯示的余額情況。本案中因在協(xié)議離婚時(shí)未處理存款，故相對(duì)容易認(rèn)定截止至離婚當(dāng)天的余額是尚未分割的。而在實(shí)踐中，如離婚時(shí)，對(duì)其他賬戶的存款及轉(zhuǎn)移資金已作分割，則這些未分割銀行賬戶的余額是否有部分是來源于離婚當(dāng)時(shí)所分割的轉(zhuǎn)移的資金？在實(shí)際操作上，這涉及到是否會(huì)重復(fù)分割的問題。
最后，在離婚后財(cái)產(chǎn)糾紛中，法院對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間不合理的支取亦會(huì)作出審查。本案中，一審中，李某未能舉證證明取款的480000元已用于家庭生活，故法院認(rèn)為李某所取出的480000元屬夫妻共同財(cái)產(chǎn)，亦應(yīng)予分割。但二審法院審查了李某提交的證據(jù)材料后認(rèn)為，這取款李某對(duì)款項(xiàng)的使用已作合理的解釋，認(rèn)定該款項(xiàng)已用于家庭日常開銷，不需再分割。因此，在日常的交易轉(zhuǎn)賬中，尤其是較大金額的交易轉(zhuǎn)賬，要有證據(jù)意識(shí)，注意備注款項(xiàng)相應(yīng)的用途，避免糾紛。
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